【🐣初心者向け】01.投資の基本知識！

投資のキホンを知ろう！

投資とは、将来のためにお金の種をまくようなものです。
庭に種をまいて植物を育てるように、お金を育てる行為と考えることができます。
投資の基本的な考え方は、「今のお金」を使って「将来のためのお金」を増やすことです。
これは、お小遣いを貯金箱に入れるのとは少し違います。投資では、お金を働かせて増やそうとするのです。例えば、こんな風に考えてみましょう：

代表的な投資の種類

覚えておきたい投資の種類！

１.株式投資：
　会社の一部を買うようなものです。その会社が成長すれば、あなたの持ち分（株）も価値が上がります。
　これは、小さな木を買って、大きく育つのを待つようなものです。
２.債券投資：
　お金を貸して、後でそれ以上のお金を返してもらうようなものです。
　友達にお菓子を貸して、後で少し多めに返してもらうイメージです。
３.投資信託
　みんなでお金を出し合って、専門家に運用してもらうようなものです。
　これは、クラスのみんなでお金を集めて、先生に美味しいお菓子を買ってきてもらうようなものです。

このように、投資には色々な種類があります。
それぞれの特徴を慎重に見極め、自分にあった投資を見つけることが大事です。

続いて、投資する際の買い方についてです。
投資には、「長期投資」「積立投資」「分散投資」という3つの大切な考え方があります。

投資には、儲かる可能性（リターン）と損をする可能性（リスク）があります。

これは、おいしいケーキを作るときのようなものです。
材料をたくさん使えばおいしくなる可能性が高くなりますが、失敗したときの損も大きくなります。
投資を始める前に、自分の目標や、どれくらいリスクを取れるかをよく考えることが大切です。

そして、少しずつ学びながら、自分に合った投資方法を見つけていくことが重要です。投資は魔法ではありません。努力と忍耐が必要ですが、長い目で見れば、将来のためのお金を育てる良い方法の一つなのです。

リスクをできるだけ小さくする方法を知ろう！

分散投資は、投資のリスクを減らすための重要な戦略です。
これは、「卵を一つのカゴに盛るな」という格言でよく説明されます。例えば、4つの卵（投資資金）があるとします。

これらをすべて1つのカゴ（1つの投資先）に入れると、そのカゴを落とした場合（投資先が失敗した場合）、すべての卵が割れてしまいます。
しかし、4つのカゴに1つずつ卵を入れれば、1つのカゴを落としても、損失は1つの卵だけで済みます。

主な3つの分散投資方法

１.資産分散：
　→株式、債券、不動産、金などの異なる資産クラスに投資します。
２.地域分散：
　→日本だけでなく、海外の株式や債券にも投資します。
３.時間分散：
　→一度にすべての資金を投資せず、定期的に少しずつ投資します。

これらの方法を組み合わせることで、リスクを効果的に分散させることができます。
例えば、日本の株式市場が下落しても、他の国の債券が上昇することで損失を相殺できる可能性があります。

分散投資のメリット

・損失のリスクを減らせる：
　→一つの投資先が失敗しても、他の投資先でカバーできる可能性があります。
・安定した運用が期待できる：
　→異なる資産クラスや地域に投資することで、全体的な投資パフォーマンスが安定します。

ただし、分散投資にはデメリットもあります。
複数の投資先を管理する手間が増えることや、極端に高いリターンを得る機会が減ることなどです。

初心者の方には、すでに分散投資を行っている投資信託を利用することをおすすめします。
これにより、専門家の知識を借りながら、効果的に分散投資を実践できます。分散投資は、長期的な視点で資産形成を行う上で非常に重要な戦略です。自分のリスク許容度や投資目標に合わせて、適切な分散投資戦略を立てることが大切です。

長期投資でお金を育てよう！

長期投資は、お金を育てる庭のようなものです。
種をまいてすぐに大きな木になるわけではありませんが、時間をかけて丁寧に育てることで、豊かな実りをもたらす可能性があります。長期投資には以下のようなメリットがあります。

長期投資の魅力とは

１．複利効果の恩恵
複利効果は、長期投資の最大のメリットの一つです。
これは、雪だるまが転がりながどんどん大きくなっていくようなものです。投資で得た利益を再投資することで、その利益がさらに新たな利益を生み出します。
例えば、100万円を年利5%で投資した場合、10年後には約162万円、20年後には約265万円になります。
時間が経つほど、雪だるまはどんどん大きくなっていくのです。

２．短期的な変動に左右されにくい
長期投資は、株価の日々の上下動に一喜一憂する必要がありません。これは、海の波のようなものです。
短期的には波が激しく上下しますが、遠くから見ると穏やかな海面に見えるのと同じです。長期的な視点で見ることで、一時的な市場の変動にとらわれず、冷静な判断ができます。

３．取引コストの削減
頻繁に売買を行う短期投資と比べて、長期投資は取引回数が少なくなります。
これは、引っ越しの回数を減らすようなものです。引っ越しの度に費用がかかるように、投資の売買にも手数料がかかります。長期投資では、この手数料を抑えることができます。

４．リスクの分散と安定性
長期投資は、時間分散という形でリスクを軽減します。これは、卵を一つのかごに入れずに、時間をかけて少しずつ複数のかごに分けて入れるようなものです。
長期にわたって投資することで、市場の上昇局面も下降局面も経験し、全体としてより安定したリターンを得られる可能性が高まります。

５．心理的な負担の軽減
長期投資は、日々の相場を気にする必要がないため、精神的なストレスが少なくなります。
これは、ゆっくりと熟成させるワインのようなものです。
毎日開けて確認する必要はなく、時間をかけてじっくりと価値を高めていくのを待つことができます。

長期投資の注意点

ただし、長期投資にもデメリットがあります。例えば、資金が長期間固定されるため、急にお金が必要になった場合に対応しづらいことや、インフレによる実質的な資産価値の低下リスクなどがあります。

また、投資先の選択を誤ると、長期間にわたって損失を抱え続ける可能性もあります。

長期投資は、特に投資初心者や多忙な人にとって適した投資方法です。ただし、自分の財政状況やライフプランに合わせて、適切な投資期間や方法を選択することが重要です。長期投資は、忍耐と規律が必要ですが、時間の力を味方につけることで、着実な資産形成の可能性を高めることができるのです。

積立投資のメリットを知ろう！

積立投資は、お小遣いを貯金箱に少しずつ入れていくようなものです。
毎月決まった金額を投資に回すことで、時間をかけてじっくりとお金を育てていく方法です。
この投資方法には、いくつかの魅力があります。

ドルコスト平均法とは？

積立投資は「ドルコスト平均法」というメリットがあります。
これは、高い山と低い谷がある道を歩くときに、平均的な高さで歩けるようなイメージです。
株価が高いときも低いときも、同じ金額で投資を続けることで、平均的な価格で株を買うことができます。

例えば、毎月1万円ずつ投資するとします：

• 1月：株価100円 → 100株購入
• 2月：株価50円 → 200株購入
• 3月：株価200円 → 50株購入

3ヶ月で合計350株を購入し、平均購入価格は約85.7円になります。
これにより、株価が上下しても、長期的には安定した投資ができるのです。

積立投資のメリット

・「時間分散」できる！
これは、卵を一度にたくさん買うのではなく、毎日少しずつ買っていくようなものです。
市場の変動に左右されにくく、リスクを軽減できます。

・「自動化」できる！
積立投資は「自動化」できるのも魅力です。これは、お小遣いを自動的に貯金箱に入れてくれるロボットがいるようなものです。毎月決まった日に自動的に投資が行われるので、忙しい人でも継続しやすいのです。

・「少額から投資」できる！
積立投資は少額から始められます。これは、大きな池に小さな石を投げ入れるようなものです。
最初は小さな波紋でも、続けていくうちに大きな波になっていきます。月々1000円からでも始められるので、初心者でも気軽に始められます。

ただし、積立投資にもリスクはあります。市場全体が長期的に下落し続けた場合、損失を被る可能性があります。
また、急激な値上がりの機会を逃す可能性もあります。

リスクとリターンの関係を知ろう！

リスクとリターンの関係は、投資の世界では「表裏一体」と言われています。

これは、おいしい料理を作るときのスパイスのようなものです。
スパイスを多く使えば味は濃くなりますが、失敗のリスクも高くなります。逆に、スパイスを控えめにすれば失敗は少なくなりますが、味も薄くなってしまいます。

投資の世界でも同じことが言えます。
一般的に、高いリターン（収益）を期待できる投資ほど、リスクも大きくなります。
これを「ハイリスク・ハイリターン」と呼びます。反対に、リスクが小さい投資は、期待できるリターンも小さくなる傾向があります。これは「ローリスク・ローリターン」と呼ばれます。具体的に見てみましょう：

各種投資のリスク・リターン

１．株式投資：ハイリスク・ハイリターン
　→株式は、高いリターンが期待できますが、価格変動のリスクも大きいです。
　　これは、ジェットコースターのようなものです。大きく上昇する可能性がある一方で、急激に下落するリスクもあります。

２．債券投資：ミドルリスク・ミドルリターン
　→債券は、株式に比べてリスクもリターンも低めです。
　　これは、ゆっくりと進む観覧車のようなものです。大きな上下動はありませんが、着実に進んでいきます。

３．預金：ローリスク・ローリターン
　→銀行預金は、最もリスクが低いですが、リターンも最も低くなります。
　　これは、平坦な道を歩くようなものです。転ぶリスクは低いですが、高い場所に到達することも難しいです。

リスク許容度について

投資を選ぶときは、自分のリスク許容度を考慮することが重要です。
これは、自分の体力に合わせて山を選ぶようなものです。
経験豊富な登山家なら高い山に挑戦できますが、初心者なら低い山から始めるのが賢明です。

また、分散投資によってリスクを軽減することも可能です。これは、料理で言えば、一つの料理に全てを賭けるのではなく、複数の料理を用意するようなものです。一つの料理が失敗しても、他の料理でカバーできる可能性があります。

重要なのは、低いリスクで高いリターンが得られる「魔法の投資」は存在しないということです。
そのような投資商品があると謳われている場合は、詐欺の可能性が高いので注意が必要です。

最後に、リスクとリターンは投資対象や投資する国・地域、通貨などによっても大きく異なります。
例えば、新興国市場への投資は、先進国市場への投資よりもリスクが高くなる傾向があります。これは、未開拓の土地を探検するようなものです。大きな発見（リターン）の可能性がある一方で、予期せぬ危険（リスク）に遭遇する可能性も高くなります。リスクとリターンの関係を理解し、自分の状況に合った投資戦略を立てることが、成功的な資産運用の鍵となります。